Вместе со всеобщей модой на дизайнерский интерьер растет и общая стоимость ремонтов. А это значит, что вероятность наличия у соседей снизу набора решений в несколько миллионов - неуклонно возрастает, причем даже в стандартных домах, не говоря уже о новостройках комфорт-класса и выше.
Одновременно с этим у большинства возникает вопрос - как именно можно себя обезопасить от бытовых катастроф? Если с угрозой пожара от электропроводки защищают УЗО и банальное отключение электричества в квартире на время отсутствия, от взлома - покупка дверей помощнее и видеонаблюдение, а вот с водой дела обстоят сильно сложнее. Даже если закрыть все краны перед уходом и не включать на это время, скажем, стиралку - сами трубы все равно остаются под давлением и имеют свойство изнашиваться. Самое досадное - совершенно внезапно.
Вариантов защититься не так много, но они есть. И самые распространенные - это либо ежегодно покупать страховку, либо поставить систему защиты от потопа при монтаже сантехники. В этой статье мы рассмотрим детальнее плюсы и минусы обоих решений - не только при покупке/устройстве, но и в случае наступления “дня икс” - когда ими пришлось воспользоваться по прямому назначению.
Страхование жилья
Этот вариант кажется идеальным - в целом, вообще ничего делать не надо, ведь достаточно купить полис и, в общем-то, всё. Плюсов, как может показаться на первый взгляд, действительно немало. Рассмотрим их сразу с обеих “сторон медали”:
+ Множество предложений на рынке
- Это действительно так: с учетом, что именно случаев, подпадающих под доказуемые критерии страхового, крайне мало, а страховку приобретать нужно каждый год, компаний желающих получать этот не ограниченный во времени финансовый поток довольно много. При этом в целом предложения от разных компаний практически не отличаются, и более того - вы редко встретите страховку только от потопа, в основном предлагаются пакетные предложения “от всего” (и вроде большая общая страховая сумма - это только если все случаи наступят разом).
+ Быстро и никуда не нужно ездить (чаще всего предлагается онлайн-оформление)
- Хоть прогресс неумолимо идет вперед, и множество вполне серьезных документов переходит в онлайн-формат, у электронно оформленного договора страхования есть один важный нюанс: на электронную почту при оформлении отправляется именно “полис”, но не все полные условия и перечень утвержденных понятий и страховых случаев.
Если внимательно прочитать договор (нередко расположенный только в “личном кабинете” сайта страховой компании, которая “честно-честно” никогда не подменит один файл с текстом на другой), то окажется, что часть пунктов расположена в “условиях”, являющихся отдельным документом - хорошо, если их вообще представят (а если представят, то часто просто в виде списка или брошюры - красиво оформленной и свёрстанной, но без печатей и подписей).
В целом, онлайн-оформление - это, безусловно, быстро и очень удобно. Но подходит для ситуаций, когда вы по каким-либо причинам железобетонно уверены в кристальной честности страховой компании.
+ В целом стоимость кажется вполне гуманной. Понятен сам формат: если что-то случится, мне или соседям просто заплатят.
- Если сравнивать различные варианты, то разовый платеж по страховке действительно выглядит умеренно, особенно если он разбит на ежемесячные взносы. При всем этом за страховку платить нужно постоянно, а за систему защиты от протечек - только один раз. Если сравнивать стоимость “в лоб”, то базовая версия защиты от протечек стоит как год более-менее приличной страховки, а служит - десятилетия.
- Отдельным минусом стоит иметь в виду сумму покрытия и все подводные камни, определяющие градации страховых случаев, и особенно - сроки (!), в которые нужно успеть собрать все “бумажки” (часто это почти невыполнимо) и помимо этого - оформить их в строго заданном виде. Для многих из этих бумаг вам необходимо привлекать соседей и ЖЭК / УК.
- Даже самые лояльные приверженцы страховок знакомы с тем, как сложно доказать наступление страхового случая. Быстро и легко страховые компании только оформляют договор, но никак не выплаты. К сожалению, далеко не единичны случаи, когда страховая осознанно отказывает в признании страхового случая даже очевидно подходящие ситуации - до тех пор, пока вы через суд не докажете обратное (а это уже, как говорится, совсем другая история). Например, прорыв трубы - это физический износ конструкции и нестраховой случай.
- Реальная сумма страхового возмещения именно по части затоплений в составе комплексных страховок - это сумма порядка 300-500 тысяч (что при многомиллионных ремонтах, если просуммировать вашу плюс пару соседских квартир, мало чем поможет. При учете, что вы докажете наступление страхового случая и когда докажете).
Подводных камней, что говорится - вагон и маленькая тележка. При всем прочем - безусловно, это лучше, чем совсем ничего - ведь при страховке есть хоть какой-то шанс на компенсацию, хотя бы частичную.
Альтернатива страхованию квартиры: настоящая, физическая защита от протечек
В дорожной среде распространена поговорка про пешеходов - “ты можешь быть однозначно прав, но мертв”, и чем-то это напоминает казалось бы легкий вариант со страхованием жилья. В реальной жизни гораздо важнее обезопасить себя и свое имущество прям физически - не на словах и “бумажке”, а на самом деле.
В плане “водяных” дел безотказный, надежный, простой и прямой вариант - это когда в случае протечки тут же вся вода в квартире перекрывается на точке ввода. Коснемся пары основных моментов, о которых нас спрашивают покупатели, сравнивающие различные варианты защиты своего жилья:
- Нужны какие-то манипуляции с сантехникой и монтаж
+ Современные системы защиты стали настолько простыми и понятными, что все чаще клиенты справляются с монтажом самостоятельно. А уж сантехник точно разберется, как установить два дополнительных шаровых крана - в плане монтажа они ничем не отличаются от классического шарового крана с красными “ушками”
- Дополнительная врезка - это дополнительное слабое звено
+ Математика - штука вредная и ее не обманешь. Давление воды, подаваемое в квартиру - обычно на уровне 3 бар, даже “страшные” гидроудары - это порядка 7-8 бар. Сантехнические потребители (душевая лейка, посудомойка и т.д.) рассчитаны выдерживать давление до 11 бар. А вот шаровый кран систем защиты от протечек выдерживает до 40 бар, что неоднократно подтверждено испытаниями. То есть даже в самом фантастическом случае у вас скорее лопнет все что угодно, но не шаровый кран, поэтому это скорее “сильное” звено, чем наоборот.
Более того, устанавливаются краны в точке ввода воды в квартиру (либо максимально близко к ней - это уже как сами решите установить) - то есть где бы внутри протечка не произошла, вода будет перекрыта. Некоторые управляющие компании разрешают ставить перекрывающие краны даже не в квартире, а в местах общего пользования (техническом помещении с “разводкой” труб по квартирам.
- А вдруг не сработает?
+ Системам защиты от протечек уже порядка 20 лет, она обкатана на миллионах ситуаций и случаев и совершенно точно работает безотказно. Система спроектирована так, что более вероятно опасаться наоборот быстрого срабатывания от мытья пола. На донышке каждого из датчиков выведены металлические контакты - как только между ними появляется даже небольшое количество воды - контакты замыкаются и датчик мгновенно срабатывает, делая свое дело: вода будет перекрыта секунд за 10 максимум. Законы физики еще ни разу нас не подводили :)
Подводя итоги
Мы ни в коем случае не настаиваем на однозначном решении в пользу какого-то одного варианта. В конце концов - каждому свое. При этом важно учитывать, что если еще с десяток лет назад в России квартиры с системами защиты от протечек были совсем уж единичными случаями, и почти единственным доступным вариантом была страховка.
Однако в современном мире с учетом развития технологий гораздо надежнее и проще (в плане последствий при наступлении протечки - уж точно) прекратить потоп в самом его начале, чем пытаться разгребать последствия. Любые споры со страховыми компаниями - это время и нервы, и далеко не всегда в вашу пользу. В то время как системы анти-потоп просты в установке, стоят как разовая покупка страховки, а главное - работают безотказно много лет.
В конце концов, сколько реальных случаев в вашей памяти всплывает, когда клиент страховой компании получал отказ в компенсации, а сколько - когда были сложности с работой системы защиты от потопа?
